De prijzen voor aanvullende ziekteverzekeringen vertonen grote verschillen die niet enkel te verklaren zijn door verschillen in het aangeboden dienstenpakket. Dat concludeert consumentenorganisatie Test-Aankoop uit een studie bij 95 kantoren van de verschillende ziekenfondsen in België. Bovendien blijkt er op vele vlakken een gebrek aan informatie over de ziekteverzekeringen te zijn.
Test-Aankoop ging na in welke mate de Belgische ziekenfondsen spontaan uitleg verschaffen over de aanvullende ziekteverzekering, wat betreft inhoud en prijs. Zo kwamen onder meer de verplichte verzekering, de aanvullende verzekering, de hospitalisatieverzekering en de procedure om van ziekenfonds te veranderen aan bod. 'Geen enkel ziekenfonds behaalde de maximumscore en de kantoren met een goede beoordeling vormen veeleer een minderheid', zegt Test-Aankoop. 'De meeste ziekenfondsen (54 procent) scoren 'redelijk' voor informatieverstrekking, een derde (33 procent) krijgt een negatieve beoordeling en vier van de 95 kantoren scoren zelfs 'zeer slecht'.'
Uit de rondvraag van Test-Aankoop blijkt voorts dat de prijzen van aanvullende ziekteverzekeringen grote verschillen vertonen naargelang van de gezinssituatie en ziekenfonds. 'Zo varieert de jaarlijkse prijs voor een gezin met twee loontrekkenden en één kind ten laste van 70 euro (Ziekenfonds Securex in Brussel) tot 223 euro (Mutualité Socialiste van Waals-Brabant in Tubeke)', verduidelijkt de consumentenorganisatie. 'Tussen het goedkoopste en duurste ziekenfonds gaapt met andere woorden een kloof van 218 procent en ook voor andere gezinssituaties zijn er grote prijsverschillen tussen de ziekenfondsen.'
Volgens Test-Aankoop zijn de prijsverschillen echter niet te reduceren tot verschillen tussen de verschillende landsbonden. 'Ook binnen eenzelfde landsbond en binnen eenzelfde regio bestaan soms grote verschillen', luidt het. 'Het meest extreme voorbeeld vinden we terug binnen het Nationaal Verbond van Socialistische Mutualiteiten: een ziekenfonds binnen dat verbond vraagt er voor een gezin met twee loontrekkenden en één kind ten laste 143 procent meer dan een ander.'
'Vaak wordt dat prijsverschil verklaard door de stelling dat duurdere ziekenfondsen een uitgebreider dienstenpakket aanbieden', legt Test-Aankoop uit. 'Maar die stelling kan nauwelijks aan de werkelijkheid worden getoetst gezien de veelheid van voordelen en voorwaarden die er soms aan gekoppeld worden. De verschillen in dekking zijn bijgevolg geen toereikende verklaring voor de prijsverschillen.'
Tot nu toe is elke burger verplicht een ziekte- en invaliditeitsverzekering aan te gaan. De aanvullende ziekteverzekering, met het oog op het fysieke, psychische en sociale welzijn, is tot dusver niet verplicht. Maar de Controledienst voor de Ziekenfondsen wil deze wet in de toekomst gewijzigd zien. Test-Aankoop dringt er daarom op aan dat er eerst werk wordt gemaakt van de grote prijsverschillen en het weinig transparante aanbod.
Centea, een van de prijsbrekers op de hypotheekmarkt, verhoogt zijn hypothecaire tarieven met 5 tot 15 basispunten. De bank verwijst voor de tariefverhoging zowel naar de stijging van de marktrente als naar de zeer krappe marges op de hypothecaire kredieten. Dat meldt De Tijd.
'Door de zeer zware concurrentiestrijd bij de woningkredieten zijn de marges bij de verkoop van de kredieten inderdaad zwaar aangetast. In zo'n situatie is het logisch dat je als bank sneller het tarief verhoogt dan in een scenario waarbij er ruime marges zijn', luidt het bij Centea.
Verschillende bankiers lieten de jongste dagen verstaan dat een hogere hypothecaire rente noodzakelijk is om woningkredieten opnieuw winstgevend te maken.
Door de enorme vraag naar herfinancieringen moesten de banken hun woningkredieten vervangen door kredieten met een veel lager tarief.
'We volgen de situatie op de voet, maar voorlopig hebben we geen plannen om onze tarieven te verhogen', reageren de grote banken Fortis, KBC en Dexia. 'Bij ons werden de hypothecaire tarieven de jongste weken wel duurder, omdat we ze wekelijks aanpassen in functie van de evolutie van de marktrente', meldt ING België.
Sinds begin november steeg het bodemtarief voor de formule met een jaarlijkse renteherziening bij ING met 25 basispunten tot 3,94 procent. Voor de formule met een tarief dat 20 jaar vastligt, is het tarief 4,68 procent versus 4,53 procent begin deze maand.
Bij Centea is het nieuwe bodemtarief voor de formule met jaarlijkse herziening maandag 3,50 procent.
Het nieuwe bodemtarief voor de formule met een vaste rente op 20 jaar wordt bij Centea 4,15 procent.
De marktrente bezorgde de kredietinstellingen gisteren opnieuw wat ademruimte. Ze zakte met 8 basispunten tot 3,42 procent door een lichte daling van het Duits consumentenvertrouwen.
Eural verhoogt de rente op de woonkredieten vanaf maandag 28 november 2005. Dat meldt de groep in een persbericht.
De nieuwe tarieven, gewaarborgd door een hypothecaire inschrijving, zien er als volgt uit:
Oude rente Nieuwe rente
Semi-variabel 10 jaar 4,75% 5,25%
Semi-variabel 15 jaar 4,95% 5,45%
Semi-variabel 20 jaar 5,15% 5,65%
Variabel 1/1/1 3,60% 4,10%
Variabel 3/3/3 4,10% 4,50%
Variabel 5/5/5 4,45% 4,95%
Vast 1 tot 3 jaar 3,90% 4,50%
Vast 3 tot 5 jaar 4,15% 4,65%
Vast 5 tot 10 jaar 4,60% 5,10%
Vast 10 tot 15 jaar 4,80% 5,30%
Vast 15 tot 20 jaar 5,00% 5,50%
Vast 20 tot 25 jaar 5,20% 5,70%
Vast 25 tot 30 jaar 5,30% 5,80%
Driekwart van de advertenties voor krediet die verschijnen in ongeadresseerde reclamebladen vertoont minstens één inbreuk. Dat blijkt uit een onderzoek van de koepel van verbruikersorganisaties OIVO. De meeste tekortkomingen hadden betrekking op drie nieuwe bepalingen die sinds 1 januari 2004 van toepassing zijn.
De eerste bepaling stelt dat reclames voor krediet consumenten met betalingsproblemen niet mogen aansporen om hun toevlucht te nemen tot nieuwe kredieten. Eén op de vijf onderzochte advertenties voor krediet is op zijn minst aansporend te noemen met slogans als 'Zelfs als u reeds talloze lopende kredieten hebt'.
Een tweede bepaling verbiedt reclames die misleidend de nadruk leggen op het gemak en de snelheid waarmee krediet bekomen kan worden. Eén op de drie reclames respecteert deze verbodsbepaling niet.
Een derde en laatste nieuwe bepaling verbiedt tenslotte reclames die misleidend aansporen tot het groeperen of centraliseren van lopende kredieten. Hier houdt één op de vijf reclames zich niet aan.
Volgens OIVO wordt er al te vaak te lichtvoetig omgesprongen met het probleem van schuldoverlast. 'Met de resultaten voor ogen lijkt het geen slecht idee om de controlemaatregelen uit te breiden om verbetering te brengen in de naleving van de wettelijke voorschriften', luidt het. 'Het wordt tijd om de problemen rond 'revolving credit' aan te pakken en om te starten met een hervorming van de wet op het hypothecair krediet.'
