De premies voor hospitalisatieverzekering (of aanvullende ziekteverzekering) riskeren flink de hoogte in te gaan. De verzekeringsmaatschappijen voelen zich daartoe verplicht door de fors gestegen gezondheidskosten.
Dat schrijven Gazet van Antwerpen en Belang van Limburg vrijdag. Daarnaast stellen de verzekeraars vast dat de sociale zekerheid bepaalde kosten niet meer terugbetaalt. 'Daardoor is deze verzekeringstak verlieslatend', zegt woordvoerder François De Clippele van Assuralia, de vereniging van verzekeraars.
De verzekeraars pleiten voor een objectieve maatstaf om de kosten te meten en de premies daaraan aan te passen. Momenteel hebben zo'n 7 miljoen Belgen een hospitalisatieverzekering bij verzekeraars of mutualiteiten afgesloten.
Het Landbouwkrediet gaat zijn klanten geen woonkrediet op 40 jaar aanbieden.
De bank berekende dat de besparing die de kandidaat-kredietnemer realiseert op het maandelijks terug te betalen bedrag niet in verhouding staat tot de zware lasten qua intresten en verzekeringspremies die de langere terugbetalingstermijn met zich meebrengt.
'Per 25.000 euro zal de cliënt amper 9 euro per maand minder terugbetalen, maar hij betaalt wel tien jaar langer terug.'
De Belgische hypotheekmarkt is een krediet rijker. Fortis Bank en AGF lanceren een woonkrediet op 40 jaar met een vaste rente. Een rijker en gevarieerder aanbod woonkredieten kan alleen maar toegejuicht worden. Maar kandidaat-kredietnemers moeten beseffen dat de totale kostprijs van de lening gevoelig hoger ligt dan voor kredieten met een looptijd van 20 of 30 jaar, ondanks de lagere maandelijkse aflossingen.
De verzekeraar AGF lanceerde begin februari als eerste in België een woonkrediet met een looptijd van 35 of 40 jaar met een vaste rente over de hele looptijd van het krediet. AGF Belgium, een onderdeel van de Duitse Allianz Group, richt zich met het krediet tot kandidaat-kredietnemers tussen 25 en 35 jaar die voor het eerst een huis willen bouwen of kopen. De nieuwe formules worden aangeboden met een vaste rente van 5,20 procent op 35 jaar en 5,30 procent op 40 jaar.
Een paar dagen later volgde Fortis Bank. Vanaf 1 maart kunnen jongeren tussen 25 en 35 bij de bank een woonkrediet opnemen met een looptijd van 40 jaar. De bank gaat ervan uit dat ze ook een vaste rentevoet van 5,30 procent zal bieden. 'De ontlener kan op die manier de maandelijkse afbetaling meestal beperken tot het niveau van een huurprijs, maar dan zonder indexering', meldt de bank.
We analyseren het krediet op basis van vier parameters: de aflossingslast, de schuldsaldoverzekering, het belastingvoordeel en de onderhandelingsmarge van de klant.
De financiëledienstengroep Dexia begint als eerste in België een woonkrediet met progressieve afbetaling. In het begin betaal je weinig af, naar het einde steeds meer.
Voordeel is dat de afbetaling met een laag bedrag start. Voor een lening van 100.000 euro op 20 jaar bedraagt de eerste maandelijkse aflossing 531,74 euro. Dat bedrag loopt op tot 787,61 euro.
De redenering is dat de afbetaler na verloop van jaren ook meer verdient en de maandelijkse afbetaling dus betaalbaar blijft.
Fortis Bank biedt vanaf 1 maart woonkredieten aan met een looptijd van 40 jaar voor ontleners tussen 25 en 35 jaar oud. De nieuwe formule combineert de veiligheid van een vaste rentevoet met een maandelijkse afbetaling die ook haalbaar is voor jonge ontleners die voorlopig nog beperktere inkomsten hebben, zegt de bank.
Woensdag kondigde AGF Belgium, een onderdeel van de Duitse Allianz groep, aan dat het woonkredieten aanbiedt met een looptijd van 40 jaar. De grootbanken bieden zo'n formule niet aan, maar Fortis zegt nu dat het vanaf 1 maart toch eenzelfde formule zal aanbieden. Op 2 maart start de bouwbeurs Batibouw in Brussel.
Aan een krediet van 150.000 euro koppelt Fortis over een looptijd van 40 jaar een vaste rentevoet van 5,30 procent. 'De ontlener kan op die manier de maandelijkse afbetaling meestal beperken tot het niveau van een huurprijs, maar dan zonder indexering,' luidt het. In december 2005 diende 9 procent van de klanten bij Fortis Bank een aanvraag in voor een formule met 30 jaar vaste rentevoet. Meer dan een kwart van de klanten die voor een formule 1/1/+3/-3 opteerden (jaarlijks herzienbare rentevoet) kozen voor een duur van 30 jaar. Een bewijs dat klanten behoefte hebben aan woonkredieten van lange duur, zegt Fortis.
Hoe langer de duurtijd van de afbetaling, hoe meer de klant kan ontlenen. Bovendien is er een fiscaal voordeel: de fiscale korf (aftrek voor een woonkrediet) kan optimaal worden gespreid over de duurtijd. Na 30 jaar moet de hypothecaire inschrijving wel worden verlengd, maar de kostprijs ervan vormt geen hinderpaal voor de verlenging van de duur, luidt het.
Langere looptijden zijn in andere Europese landen al een tijdje gemeengoed. Zo is het mogelijk om in Spanje woonkredieten over 50 jaar te laten lopen. In Zwitserland en Engeland is het niet uitzonderlijk te lenen over twee generaties, aldus Fortis.
Verzekeraar AGF Belgium krijgt voorlopig geen navolging wat betreft zijn aanbod van bouwleningen met een looptijd van 35 of 40 jaar. Dat leert een rondvraag bij de Belgische banken. Zij bieden allen woonkredieten met een looptijd tot maximum 30 jaar aan.
AGF Belgium, onderdeel van de Duitse Allianz Group, biedt als eerste in ons land een bouwlening op 35 of 40 jaar aan. Er wordt enkel een vaste rentevoet gehanteerd en de formule is alleen voor mensen tussen 25 en 35 jaar die voor het eerst een huis willen bouwen of kopen.
Axa Bank, dat in 2003 als eerste de woonkredieten tot een looptijd van 30 jaar optrok, denkt niet onmiddellijk aan een nieuwe uitbreiding. Een woordvoerster zegt dat dit niet aan de orde is aangezien de bouwleningen met een looptijd tot 30 jaar slechts 3 tot 4 procent van het totale aantal bouwleningen uitmaken.
Stef Leunens van KBC laat weten dat er weinig vraag is naar bouwleningen met looptijden boven de 30 jaar. 'Aan onze bouwleningen is geen leeftijdsbeperking gebonden, maar het moet wel realistisch blijven', zegt hij nog. Bij ING is eenzelfde verhaal te horen. 'Wij hebben geen plannen om de looptijd van onze woonkredieten te verhogen. Wel stellen we vast dat de bedragen die ontleend worden, alsmaar groter worden', aldus Ilse Demuyer van de communicatiedienst.
Hilde Junius van Fortis, waar de maximale duurtijd van bouwleningen ook op dertig jaar ligt, wijst op de harmonica-formule die met zo'n woonkrediet gepaard kan gaan. 'Het is mogelijk dat de duur van de lening korter of langer wordt als mensen kiezen om maandelijks een vast bedrag af te betalen. De eventuele rentestijgingen of -dalingen worden aan het einde van de lening verrekend door iets langer of iets minder lang af te betalen.'
Dexia tot slot wijst erop dat het uitbreiden van de looptijd van een woonkrediet tot 35 of 40 jaar de totale intrestlast verhoogt. 'Daarenboven zal de cliënt geconfronteerd worden met dubbele notariskosten aangezien een hypothecaire inschrijving maar 30 jaar loopt', klinkt het op de persdienst van de financiële instelling.
Autobestuurders die vaak ongevallen veroorzaken, zullen opnieuw meer moeten betalen voor hun autopolis. Het Tariferingsbureau, het orgaan dat een autoverzekering aanbiedt aan brokkenpiloten en wanbetalers, overweegt zijn tarieven te verhogen om uit de rode cijfers te komen. Het bureau maakte vorig jaar verlies. Vandaag betaalt elke verzekerde nog een deeltje van dat verlies.
Het Tariferingsbureau eindigde vorig jaar met een verlies van 2,5 miljoen euro. Op het eerste gezicht lijkt dat niet echt een probleem, want het bureau leeft van de bijdragen van de Belgische verzekeraars. Toch heeft het verlies gevolgen voor alle chauffeurs. De verzekeraars rekenen hun kosten immers gewoon door aan hun klanten. 'Daarom zullen we bespreken of we de tarieven van het bureau niet beter verhogen. Maar het is een heikele kwestie, want het Tariferingsbureau is al duur. Worden we te duur, dan haken nog meer mensen af en rijden ze onverzekerd rond. Dat maakt de kostprijs voor de maatschappij nog zwaarder. De reële kosten van de brokkenrijders is nu eenmaal niet betaalbaar', zegt Bertrand Leton, voorzitter van het Tariferingsbureau.
Verhoogt het bureau zijn tarieven, dan zullen de brokkenrijders en de wanbetalers binnenkort meer moeten betalen voor hun autopolis. De gemiddelde prijs van een autoverzekering bij het Tariferingsbureau is 1.200 euro, wat meer is dan wat vandaag op de verzekeringsmarkt is te vinden. '1.200 euro is het gemiddelde, maar er zijn geen gemiddelde chauffeurs. Iemand die bij ons terecht komt omdat hij al een paar keer zijn polis niet betaalde, krijgt misschien een polis voor 500 euro. Wanbetaling is geen al te groot risico voor de verzekeraars. Mensen met enkele ongevallen op hun palmares moeten daarentegen duurdere premies betalen. 2.000 euro voor een verzekering is geen uitzondering', vertelt Leton.
De kortingenoorlog bij de banken en de autoconstructeurs tijdens het Autosalon duwt de aanvragen voor autokredieten de hoogte in.
Bij Dexia Bank liggen de aanvragen voor autofinancieringen deze maand 65 procent hoger dan in januari 2004, toen het vorige Autosalon plaatsvond, meldt de krant De Tijd. Bij ING België bedraagt de groei 46 procent.
Het Autosalon sluit zondag de deuren.
,,Wij hebben een huis gekocht waarvan de akte pas in februari bij de notaris verleden zal worden. Dit weekend zagen we vocht in de muur en water in de kelder, ontstaan door een lek bij de buren. Welke verzekering moet dat oplossen? Onze verzekering start pas bij het verlijden van de akte. En wie moet de expertise uitvoeren?''
Bij Fortis Bank raden ze elke koper aan om al meteen een polis te sluiten bij de ondertekening van het compromis. ,,Zo ben je er zeker van dat je goed verzekerd bent. Bovendien weet je nooit of de vorige eigenaar wel goed verzekerd is. Vermits de overdracht van een eigendom gebeurt op het ogenblik dat het verkoopcompromis wordt ondertekend, is het belangrijk om je nieuw verworven eigendom vanaf dat ogenblik te verzekeren tegen mogelijke tegenslagen.''
,,In principe blijft de vorige eigenaar wel verantwoordelijk tot de datum waarop de akte wordt verleden. Het hangt dus van zijn goede wil af of hij de rechtsbijstand van zijn woningverzekering aanspreekt om schadevergoeding te eisen van de buren. In geval van betwisting kan de notaris bereid zijn op te treden als bemiddelaar tussen de betrokken partijen.''
,,Buiten de verzekeringsmaatschappij van de vorige eigenaar is er waarschijnlijk geen andere maatschappij bereid om de schade te vergoeden.''
